+14° С
USD
59,6564
-0,4918

EUR
66,6780
-0,4715

Все новости этой рубрики>

Сергей Ермошин: "Страховка нужна для того, чтобы не превращать форс-мажор в ля-минор"

9 марта, 09:00 804
О том, какие возможности сегодня предоставляют страховые компании гражданам, порталу Tumix.ru рассказал финансовый консультант, представитель "Группы Генеральных Агентов" партнера компании "MetLife" в Тюмени Сергей Ермошин.

Современное страхование возникло не на пустом месте, оно имеет длительную историю. На заре становления человеческого общества взаимопомощь осуществлялась коллективно. И эти примеры можно найти в истории Древней Греции, Римской империи, Вавилонии. В 10-13 веках страхование стали осуществлять целые цеха и гильдии. В России деятельность по страхованию началась в 18 веке. И страховой рынок был представлен лишь зарубежными обществами и компаниями. Екатерина II установила государственную страховую монополию, запретив страхование имущества в иностранных компаниях. Постепенно от государственной монополии в этой сфере деятельности стали уходить, но вернулись вновь во времена СССР. И только в 1988 году вновь стали создавать частные страховые компании. Современный рынок страхования окреп, на нём наблюдается положительная динамика.

– Как на сегодняшний день вы оцениваете российский рынок страхования. Есть ли у него перспективы для развития?

– Рынок страхования достаточно ёмкий. Сегодня страховой бизнес имеет перспективы незначительного, но устойчивого роста, как, в принципе, и вся российская экономика в целом. На рынке, выходящим из кризиса, вновь появилась тенденция к консолидации финансовых активов.

Компания, интересы, которой я здесь представляю, специализируется на накопительном страховании, то есть, на добровольном медицинском страховании, накопительном страховании жизни и добровольном пенсионном обеспечении. Хочу отметить, что это – особая ниша. Она, до последнего времени в нашей стране, в сравнении с другими аналогами за рубежом, развита незначительно. В России менее 5% населения имеют полис накопительного страхования! А в целом по Европе это 60-70 %, в Японии более 90% процентов населения имеют полисы накопительного страхования. Понимаете,  страховка нужна для того, чтобы форс-мажор не превратился в ля-минор.

У российского рынка накопительного страхования громадные перспективы. Ассоциация страховщиков жизни России сделала аналитический срез этого сегмента. Из него следует, что в 2020 году объём рынка страхования вырастет в 4 раза. А это не много, не мало, а 100% роста в год. Понимаете, в любые кризисы, человек начинает задумываться о том, как защитить себя наилучшем образом, чтобы в будущем подобные ситуации не повторялись.

– Что является показателем (гарантом) финансовой устойчивости страховой компании?

– Мы можем начать с общих рекомендаций. Любая деятельность по страхованию, в том числе и накопительному, проходит лицензирование. Поэтому, когда вы приходите в подобную компанию, то вам в первую очередь должны показать государственную лицензию Центрального банка России или Министерства финансов РФ. Компания, представляющая страховые услуги по накопительному страхованию, должна иметь установочный капитал не менее 500 миллионов рублей, работать по определённым правилам, формируя страховые резервы, как и предписано нормативами. Наличие лицензии и выполнение условий, уже хороший знак того, что компания и дальше будет выполнять взятые на себя обязательства. Но есть ещё ряд пунктов, на которые необходимо обратить особое внимание.

Первое – это размеры финансовых активов компании – соотношение собранных денег и выплат по полисам. Второе, количество лет прожитых на рынке страхования. И чем больше продолжительность этой жизни, тем лучше, как минимум больше срока на который Вам предлагают оформить полис. Третье, коэффициенты по выплатам. Есть сайт Ассоциации страховщиков жизни России, там есть статистические данные по процентам не выплат по страховым случаям. Поэтому не поленитесь, зайдите и проследите суммы по этой графе. Лучшая мировая практика – менее одного процента.

Да! Нужно ещё обратить внимание на то, с какими компаниями данная страховая контора (группа) финансово взаимодействует. Все страховые компании, чтоб быть ещё более устойчивыми на рынке, перестраховывают свои активы. На сайте любой уважающей себя страховой компании есть список перестраховщиков. И, если помимо российских компаний, туда ещё входят и иностранные, то положение этой компании устойчиво вдвойне, так как на клиентов работает вся мировая финансовая система в целом.

И последнее. Обязательно нужно выяснить, кто является собственников страховой компании. Лучше всего, когда компания публична и не имеет небольшой группы мажоритарных (контролирующих более 50% акций) акционеров, а тем более компанию не должен контролировать всего один человек!

– На тюменском рынке страхования вы представлены Группой Генеральных Агентов (GGA), позиционирующих мирового лидера по страхованию – компанию "MetLife". Расскажите о своих целях, задачах и возможностях.

– Группа генеральных агентов (GGA) является стратегическим партнёром "MetLife" в России. Только в 2000 году компания "MetLife" вышла за пределы США и Канады, при этом, имея за плечами более чем 130 летний опыт плодотворной работы. Накопив опыт, наработав солидную репутацию и клиентов, руководство компании решило осуществлять бизнес во всём мире. Более 20 лет "MetLife" осуществляет свою деятельность на территории РФ, обслуживая на настоящий момент более 2 – х миллионов клиентов, сначала под брендом дочерней "Alico", а с 2010 года под всемирно известным "MetLife".

– Каковы продукты вашей страховой компании? Почему люди должны приобрести именно их, а не сделать, например, финансовый вклад в банке?

– На сегодняшний день своим клиентам мы предлагаем 3 накопительные программы по комплексному страхованию жизни. Первая из них "Юниор+", по которой один из родителей начинает откладывать деньги, например, на получение высшего образования для ребёнка. При достижении совершеннолетия, накопленная сумма плюс проценты возвращается родителям. В этом случае ещё и действует комплексная страховая защита: если с кормильцем, происходит несчастный случай, то страховая компания берёт на себя обязательства по выплате страховки и внесению взносов до завершения программы! Вторая программа – "Гарантия+" для людей до 35 лет, которые решили откладывать деньги на собственные нужды в будущем периоде отдыха. По этой страховке действует ещё и удвоенная защита от суммы всех даже планируемых взносов от несчастного случая. Третья программа "Престиж+". Данный вид страхования рассчитан на людей, которым уже более сорока лет. Данная программа покрывает риски не только несчастных случаи, но и болезней. Отдельная группа страховых программ "MetLife" – это программы защиты здоровья детей "Спутник Детства" – ежегодный взнос около 15 тыс. рублей. Защита вашего ребенка до 750 тыс. руб. в год по возмещению затрат на его лечение, телемедицину и медицинского консьержа! А также уникальная программы защиты женского здоровья "Гармония" на протяжении всей жизни от 18 до 65 лет. Ежегодные взносы менее чем 4 тыс. руб. позволяют получить защиту на сумму от 500 тыс. руб.  Причем страховая защита с возрастом растет. Сначала страховка покрывает лечение женских видов онкологии, а потом и сердечнососудистые заболевания и остеопороз. Такой полис должен быть у каждой женщины, как гарантия ее уверенности в будущем.

Минимальный взнос по накопительным программам, который вы можете сделать, равен 20 тыс. руб. в год. А вот к максимальным возносим "MetLife" подходит очень строго, тщательно проводя андеррайтер (анализ рисков) будущего клиента.

Теперь о том, куда лучше вложить деньги в банк или сделать вклад в страхование. Если вам нужно решить задачу по определению имеющегося в наличии ликвидного капитала, то вам, разумеется, в банк. Здесь обеспечат 7-8% годовых, ваши деньги при первом требовании будут возвращены. Но если вы хотите защитить своё будущее и будущее ваших детей, то вы идёте в страховую компанию, но при этом должны отдавать себе отчёт в том, что эти деньги являются резервом, который в течение 10 лет трогать нельзя. И если вы в первые три года захотите расторгнуть договор, то вложенная сумма вам не вернётся, так как в это время идёт формирование обязательного резерва, самого инвестирования не происходит. В отличие от вложенной суммы в банк, денежные средства страхового полиса являются только личной собственностью клиента. Они не подлежат ни арестам, ни делятся при разделе имуществе. Здесь два варианта по выгодоприобретению: сам Страхователь или тот человек, который назначен им в заявлении на оформление полиса. И если в банке деньги Ваши наследники смогут получить только по истечению 6 месяцев, то по страховому полису их выплатят в течение 15-30 дней. Хочу подчеркнуть, что банк и страхование решают разные задачи!

– Хорошо, тогда в чём схема финансового обеспечения "MetLife" отличается от пенсионной?

– Продукты, которые предлагает наша компания, относятся к добровольному пенсионному обеспечению. Человек сам определяет размер вклада, на который будут начисляться проценты, а затем и формироваться пенсия. Пенсионная же система РФ имеет ряд ограничений. Россияне часть своих денег отчисляют государству, а дальше они переходят в управление пенсионным фондам – государственному и часть по желанию гражданина негосударственному. Взносы берут со всей суммы дохода гражданина, а в пенсионные фонды идет сумма от годового дохода не более 796 тыс. руб. – причем 16% суммы идет в ПФР и только 6% в выбранный негосударственный пенсионный фонд. Компания "MetLife" предоставляет клиенту самому выбрать время и размер вкладов, которые будут формировать его будущий пенсионный капитал . При этом к основному вкладу начисляются инвестиционные деньги в виде процентов, которые и формируют суммы дальнейших выплат. Вы также можете индексировать свою сумму по вкладу ежегодно – то есть защитить деньги от инфляции. Есть и ещё один приятный бонус: как только ваш полис страхования вступает в силу, то есть с момента первого платежа, действует и страховка по защите вашей жизни.

– Скажите, а почему вы решили принять участие в проекте портала "Tumix" "Брось искать работу – найди себя?"

– Мне импонирует то, что в этом проекте принимают участие люди, которые хотят найти своё место в жизни. Это достойная цель! Изменения и поиски могут продолжаться всю жизнь. И в этом нет ничего предосудительного. Бизнес нашей компании как раз строится на том, чтобы дать возможность каждому, кто в него входит, создать свой бизнес. GGA является сообществом предпринимателей, которые поддерживают друг друга и при этом, развивают собственное дело – в целях повышения финансовой грамотности населения России и формирования у него комплексной защиты здоровья и будущих пенсионных накоплений.

Автор текста: Ангелина Лавренова
Также следите за последними новостями через Вконтакте и Facebook.
Уважаемые читатели! Убедительная просьба, оставляя комментарии, не использовать ненормативную лексику и оскорбления. В противном случае Ваш комментарий будет удален!