Микроипотека**: что и как?

Понятие “микроипотека” возникло в компании “Этажи”. Ипотечные брокеры этой риэлторской компании очень хорошо знают все нюансы и тонкости кредитования в различных банках, поэтому для своих клиентов используют все имеющиеся возможности. Отличным решением, о котором многие не знают, является и микроипотека.

Микроипотека – это кредит, который, по сути, заменяет потребительский кредит или родственный займ  при покупке недвижимости.

Кому она может быть полезна?

Этот кредит будет полезен, если у вас есть определенные накопления для покупки квартиры, дома или земельного участка, но их недостаточно, и вам необходима еще сумма в несколько сотен тысяч рублей. Обычно в таких случаях оформляют потребительский кредит или берут деньги взаймы у родственников.

Сумма, срок, процентная ставка

Микроипотеку в банке можно взять на сумму от 100 тыс. руб. до 1500 тыс. руб. Срок кредита – до 30 лет. Процентная ставка аналогична ставкам по программам ипотечного кредитования конкретного банка (от 7,7% годовых на квартиры в новостройках, от 12,25% (со скидкой для клиентов компании “Этажи”) годовых на вторичное жилье, от 12,5% годовых на загородную недвижимость). Обеспечением кредита является также как и при стандартной ипотеке, залог приобретаемой недвижимости. Возможен также залог имеющейся недвижимости. Микроипотеку можно оформить даже без залога – под поручительство.

Небанковская микроипотека от продавца

Есть еще один вариант микроипотеки – небанковская, которую предоставляет продавец недвижимости. Например, вам нравится квартира, которая стоит 2300 тыс. руб., но у вас только 2.000 тыс. руб. В этом случае продавец может предоставить вам 300 тыс. руб. в рассрочку – беспроцентную или с процентом (процентная ставка может быть аналогична банковской). При этом квартира до полного расчета находится в залоге у продавца (при этом вы уже можете в ней жить). Удобно? Удобно! Оформить такую сделку можно с помощью договора займа или прописать все условия в договоре купли-продажи.

10 преимуществ микроипотеки:

Процентная ставка ниже, чем по потребительскому кредиту  – как минимум на 10 процентных пунктов.

Срок по кредиту можно выбрать длительный, тем самым уменьшить ежемесячный платеж.

Вероятность одобрения по микроипотеке выше, чем по потребительскому кредиту (так как кредит, обеспеченный залогом, более надежен для банка)

Микроипотеку можно оформить всего по двум документам (например, паспорт и СНИЛС, ставка увеличивается на 0,5% годовых).

Сделка с микроипотекой быстрее проходит регистрацию (5 рабочих дней вместо 14-ти)

Можно получить налоговый вычет с процентов по микроипотеке.

Решение банка о выдаче кредита действует дольше, чем по потребительскому кредиту. Нет необходимости брать кредит раньше самой сделки, значит, процентов “набежит” меньше.

В дальнейшем сумму кредита можно погасить с помощью полученного материнского капитала.

В сумму микроипотеки можно заложить расходы на приобретение мебели или ремонт.

Заявку на кредит можно подать дистанционно, а подписать кредитный договор, получить деньги и рассчитаться с продавцом – по доверенности. В потребительском кредитовании необходимо только личное присутствие заемщика, а иногородним затем еще предстоит оплата за перевод денежных средств продавцу.

Каким будет ваш ежемесячный платеж?

Для примера рассмотрим несколько вариантов микроипотеки. Срок кредита – 10 лет, ставка – от 13,5% годовых***.

Оформить микроипотеку можно с помощью ипотечных брокеров компании “Этажи”. Для клиентов риэлторской компании – более 20 банковских предложений, а также льготные условия кредитования банков с выгодой до 1%****.

*Обращайте внимание на предложения банков. В некоторых случаях есть ограничение не только по минимальному размеру первоначального взноса, но и по по максимальному.

**Не является финансовой услугой.

***Расчет произведен при сроке 10 лет по ставке 13,5% и 14% годовых (при рассмотрении заявки по “Акции по 2м документам”). Финансовую услугу по кредитованию оказывает "Сбербанк России" (ПАО): Программа кредитования “Приобретение готового жилья”. Ставка кредитования 13,5% годовых при сроке кредитования до 10 лет включительно и при первоначальном взносе от 50% от стоимости недвижимости. При рассмотрении заявки на ипотечный кредит в рамках Акции по 2м документам ставка увеличивается на 0,5% и составляет 14% м годовых. Ставки действительны при подключении к программе “Защищенный заемщик”.   В рамках данной программы можно приобрести готовое жилье (квартиры или жилого дома с земельным участком категории для ИЖС или ЗНП) с процентной ставкой за пользование кредитом от 12,5% до 16%. Ставка зависит от размера первоначального взноса, срока кредитования, участия в “Акции для молодых семей” и в “Акции по двум документам”, наличию действующего зарплатного проекта в Банке, подключению к программе “Защищенный заемщик”. Первоначальный взнос от 20% (от 0% при наличии Материнского(семейного) сертификата, срок кредитования до 30 лет. Акции действуют до 31.12.2016 г. Минимальная сумма кредита – 300 000 рублей; максимальная – 75 000 000 рублей. Комиссия за выдачу кредита в "Сбербанке России" – отсутствует. Обеспечение по кредиту – залог приобретаемого Объекта недвижимости. Досрочное погашение (полное/частичное)  -без ограничений по сумме, без штрафов и моратория. Дополнительные расходы по кредиту: страхование объекта недвижимости. Страхование жизни и трудоспособности заемщика, страхование риска утраты права собственности на недвижимость осуществляется по инициативе заемщика. ПАО “Сбербанк России” ген.лицензия №1481 от 11.08.2015.

**** Смотрите подробнее на сайте